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古代的民间借贷

2014-07-26 15:40:16   来源:    点击:
民间借贷的起源,应该是在私有财产出现以后。伴随着私有财产的出现,社会上逐渐形成了两种阶层:第一种阶层变成了穷人;第二种阶层成为了富人。在古代那个时候的穷人为了维持基木的生产和生活,需要向富人借贷,所以说最早的借贷行为的出现是从原始社会末期开始的。随着原始社会末期的开始,原始的民间借贷伴随着私有财产的出现而出现。从逻辑上推论,私有财产的出现是民间借贷关系存在的前提条件。没有所有权的观念,就无从谈借贷:付出不必讨回;取得也无须顾虑将来能否归还;相应的利息问题更不可能提出。民间借贷的出现就是为了满足一种以不改变所有权条件的财富调剂的需要。好比在战国时期,放款取息的事情已非常普遍了。东汉时,借贷活动相当活跃,一些富商的收入简直富可敌国。而在秦和两汉时期的借贷活动,只限于私人与私人间或私人与政府间的借贷,民间的借贷机构还尚未产生。繁华的唐代都城长安,那个时期的金融业相当发达,长安的西市便是当时的金融市场,在这个金融市场里,借贷机构提供各种借贷服务,有提供抵押借贷的质库,有提供普通借贷的公廊,有收受存款或提供保管便利的柜坊、寄附铺及其他各种商店。现代几种"薛"(放债取息)的借贷业务,在当时都已经产生。在当时放款大致可以分为两种:信用放款和抵押放款。所谓信用放款就是南北朝时的举贷,唐人称其为举、举债或放债。提供抵押放款最常见的就是当铺,唐人称其为质库。唐代对于借贷活动的利率有所限制,然而有时加以伸缩变动,只对于复利则是始终禁止的。经济史学家认为宋代不论在生产方面还是在商品流通方面都比唐代有显著的发展,但是两宋时期的借贷活动或借贷机构没有得到相应的发展,跟唐朝时期差不多,只是宋朝的金融中心从长安移到了沛京,再移到临安。到了元代,由于长期四方征伐,赋税非常重,百姓十分贫困,往往靠借贷维持生计,放贷者抬高借款的利息。这一时期,高利贷卜分猖撅,最有名的就是羊羔息或羊羔利,年翻一倍。到了明代,高利贷依然猖撇。明代中期,在我国钱庄开始出现。钱庄大多只从事放款业务,存款业务在明朝仍没有进展,不论官府或私人,因为存款收利没有保障,都是实行窖藏。
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