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重磅突发!地方法院正式向职业放贷人“宣战”!

2019-04-11 14:42:08   来源:    点击:

 

自职业放贷人名录公布之日起连续三个年度内,该名录上人员涉及民间借贷纠纷的案件量少于认定职业放贷人标准案件量二分之一的,将其从职业放贷人名录上撤出。 “职业放贷人名录”每季度更新统计一次,对纳入名录的人员所涉案件,思明法院采取相应措施,通过内外联动加大对职业放贷人的整治力度,防范金融风险,维护辖区金融秩序的稳定。 以上是福建省厦门市思明区法院刚刚发布的“职业放贷人”名录以及对名录发布相关信息的说明。接下来我们分析一下对该消息的详细解读——“职业放贷人”是什么?为什么要发布他们的名录?发表他们的名录又代表了什么意义? 什么是职业放贷人?
具有“未经批准,经常性、反复性地向社会不特定对象提供资金,借款目的具有营业性,从中赚取高额利息的行为。职业放贷人以食利为业。”行为的自然人,被称为“职业放贷人”。对于“职业放贷人”的认定,思明区法院给出了具体的标准,满足下列情况其一,即可认定为“职业放贷人”:
一、同一年度内受理的民间借贷案件中,同一或关联原告在思明法院辖区内所涉的民间借贷案件数量为10件以上;
二、同一年度内受理的民间借贷案件中,同一或关联原告所涉的民间借贷案件数量5件以上且累计金额达100万元以上;
三、涉及的民间借贷案件存在套路贷嫌疑的。
据观察,虽然目前尚未形成“职业放贷人”全国范围内的统一认定标准,但基本上各地区的认定维度与思明区没有太大区别,区别只在于涉案数额、案件数量等细微不同。
为什么要发布职业放贷人名录?
想要了解发布其名录的原因,我们首先来了解一下此类涉及职业放贷人相关的民间借贷案件特点:
1、出借方非基于友情等因素而产生的借贷关系,而是单纯以盈利为目的产生的出借行为;
2、多数职业放贷人为多人合作且作业较为专业,在法律政策及合同条款制定等层面借款者处于绝对弱势一方;
3、职业放贷人相关的民间借贷行为收费方式和结算周期等方面没有相关的监管,存在大量的举证困难以及“砍头息”等不合理收费行为;
综上所述,职业放贷人相关的民间借贷行为由于其脱离了民间借贷“互帮互助”的根本原则和目的,形成了等同于商业贷款发放的实际行为,给金融行业留下了诸多隐患,也给借款人群体造成了众多的损失。发布“职业放贷人”名录,有助于借款人群体甄别不良“职业放贷人”,以免被“套路”。
思明区法院此举对于民间借贷市场的意义
我们先来看一则思明区法院给出的案例——
2018年,思明法院共受理孙某作为原告提起的民间借贷案件431件,其中被告均为不同的当事人,分布在全国各地不同地方。案件涉诉总标的额高达1922万元。在这431个案件中,借款合同均是统一的格式,均有同样的案件事实:
孙某向分布在全国各地不同的借款人出借款项,并分别与之签署了《借款协议》,借款协议对于借款金额、借款期限、还款方式、利息、违约金均作出了明确的约定。同时,各个借款人还分别与孙某持股的三家咨询公司签订《信用咨询及管理服务协议》,约定三家咨询公司分别为借款人提供将借款人的借款需求向出借人进行推荐,以协助借款人取得资金来源等系列信用管理服务,同时向借款人收取咨询费、审核费、服务费;并约定上述费用由借款人授权孙某向其提供借款本金时一次性代为扣除,扣除的咨询费、审核费及服务费数额由孙某代为支付给三家咨询公司。
上述协议签订后,孙某在扣除借款人应向咨询公司支付的服务费、咨询费、审核费后,将剩余的出借款项支付给借款人,后因借款人未按期还款,故孙某诉至思明法院。
判决结果: 思明法院认定孙某实际出借金额应以其实际转账支付给借款人的金额为准。孙某仅以与其密切关联的三家咨询公司的收款证明为凭不足以证明已实际代借款人支付咨询费、审核费、服务费。上述费用不应计入借款本金一并计算。借款人未按时还本付息,应按实际欠款本息予以还款。故思明法院依法作出判决。
鉴于孙某在同一年度作为原告的民间借贷案件中,涉案数量多,累计诉讼标的金额大,思明法院将其列入职业放贷人名录。
一年多来,思明法院受理民间借贷5909件,而单人涉案10件以上或单人涉案5件以上且金额累计超过100万元或涉嫌套路贷移送公安机关处理的原告有10名,涉诉标的高达6273万元。由此可见,非正规的职业放贷人借贷行为是造成大量借贷经济纠纷诉讼案件的“主力军”。而该类案件,按照最高人民法院第法〔2018〕215号文——《关于依法妥善审理民间借贷案件》的通知的精神,法院给出的判决结果可以用六个字来概括——“合同不予支持”。 由此可见,广大“职业放贷人”的生意今后将不再那么简单。如果想要继续从事相关行业,恐怕首先要解决的就是如何才能避免成为“总是不被支持的原告”。
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